直播间“卖”贷款，你敢下单吗

银行吆喝：十天免息、3.6%利率，监管部门已介入排查风险

(资料图片)

2020年，人们还在惊叹直播间竟然可以卖火箭;三年以后，多家商业银行、消费金融公司已经在直播中卖起了“贷款”“信用卡”等产品。

相比火箭上架的震撼，银行等金融机构入局网络直播对普通人的影响似乎更广泛一些。伴随着直播间内各种吆喝，各种隐患逐渐浮现。

潇湘晨报记者李鑫智长沙报道

“新客首期利息5折券”“点击下方卡片，最高涨额至300万元”“新人专享限时年化利率4.8%”……近期，一众金融机构在直播间推出各种折扣或限时优惠。7月6日，记者了解到，目前监管部门正在排查银行直播销售风险，原银保监会风险处置局已经向银行下发《关于开展网络直播销售情况调研的通知》，调研内容主要关注银行2021年以来的网络直播销售情况和过往的投诉纠纷。

信贷产品上架直播间

近期直播贷款火出圈，离不开部分网络主播在直播间“送温暖”。“限时4.8%利率新人专享额度”“新出账客户最高10天免息”“最高可借20万元”……抖音、快手、微信视频号等短视频平台上，主播们晒出各种贷款福利，有的甚至直接在直播间挂出了贷款申请H5链接，并通过各地低息、折扣方式在直播间揽客，吸引了不少消费者围观申请。

据不完全统计，网商银行、微众银行、宁波银行、中信银行等机构都“试水”过贷款营销直播。记者梳理抖音部分银行账号情况发现，各家银行直播和发视频时间和更新频率不一，其中网商银行今年以来直播场次已近90场，粉丝已经超过390万。宁波银行“宁来花”账号已拥有94.8万粉丝，开设了6个粉丝群。

从直播的“产品”来看，当前各家金融机构在直播间推广的主要是与个人消费者较为贴近的消费贷和信用卡。“新户首年享1500元好礼，办卡消费达标送559元空气炸锅，月月兑换吃喝玩乐福利。”在“平安银行信用卡办卡”直播间，主播这样吆喝着。

从直播内容看，吸引新客户是贷款直播的主要目的。“只要是新人，首次借款能给到单利3.6%的利息，非常划算。”在宁波银行“宁来花”直播间，主播介绍推广一款贷款产品。直播间页面显示，该产品年化利率在3.98%～17.8%，新客可用券享受最低利率。

信贷直播或有隐患

与金融机构直播热伴生的，是对直播间“带货”贷款产品的争议。不同于一般的直播带货，“带货”贷款容易引发个人信息泄露、宣传误导、非理性借贷等问题。

直播间里，各类优惠信息通常以醒目的大字显示，而风险提醒、免责条款等往往被隐藏在聊天信息框、按钮栏之下，尤其是“利息优惠等以实际审批为准”等提醒语，被隐藏在不显眼的角落。

记者了解到，近年来，部分银行为提高营销活动吸引力，已在互联网平台开展直播等网络营销活动。事实上，近期并不是贷款产品第一次直播带货。

2020年，金融机构纷纷发力线上业务。彼时，监管机构亦因此留意到金融直播方式带来的风险。同年10月，中国银保监会发布《关于防范金融直播有关风险的提示》(以下简称《提示》)，直指直播主体和直播内容的合规性问题。《提示》指出，此类直播存在金融直播营销主体混乱或隐藏诈骗风险、直播营销行为存在销售误导风险等两方面主要风险;同时还指出，平台用户可能被营销氛围带动，在主体不清、风险不明的情况下冲动消费;有的直播营销为博眼球，对借贷产品、保险产品、理财产品等搞夸大宣传、噱头宣传：如“最快x分钟放款”“最长免息xx天”“免息”“首月仅需几元，最高几百万保障”“限时限量”等;但实际上多数消费者难以符合广告宣称的免息条件、放贷条件或产品销售范围，亦或是“免息不免费”、隐含保费逐月递增等。

而此次《关于开展网络直播销售情况调研的通知》要求银行就2021以来通过官方账号开展网络直播销售的次数、累计参与人数、业务规模等准备书面材料，反馈开展网络直播的主要平台(次数占比10%以上)名称;开展网络直播销售的业务办理流程、客户资质审核等风险管理措施以及相关制度机制建设情况;近年来是否发现无资质主体违规以银行员工名义开展网络直播并销售相关金融产品等。

作为营销新渠道，贷款直播如何规范发展?金融作为特许经营行业，其边界应在哪里?相关问题或许值得行业进一步思考和探索。

来源 潇湘晨报