近年来，民生银行郑州分行积极履行金融机构反洗钱与反恐怖融资法定义务，坚定落实属地监管、总行下达的各项工作任务，分行反洗钱工作领导小组成员积极履职、主动作为，反洗钱监管评价、履职能力、价值成效转化等工作得到了显著提升，属地监管及总行多次调研走访分支机构，并邀请我分行作为优秀行分享工作经验。

一、充分利用尽职调查防范风险的同时有效赋能业务发展

(资料图片仅供参考)

在开展强化尽调过程中，分类开展强化尽职调查。一是对于低价值高风险客户，在持续分析客户身份、交易行为等信息后，汇总异常行为特征，及时采取措施，控制风险。二是对于高价值低风险客户，由客户经理开展尽职调查，尤其重视第一次尽调工作的扎实性，在充分核实交易背景排除风险的基础上，留存调查分析记录，减少重复尽职调查，持续提升客户体验。三是对于低风险待开发的有效客户，通过持续尽职调查，及时收集客户需求，精准客户画像，持续提升客户和产品搭配的精准度，有效发挥尽职调查“识别客户、筛选客户、提升客户”的作用。

二、充分认识反洗钱工作与经营发展的互相促进关系大力推进反洗钱成果转化

分行认真贯彻总行“助力发展，加强反洗钱价值贡献”相关要求，积极推动反洗钱价值转化活动，在日常工作中，涌现出一批防范风险同时有效服务客户的优秀案例。如，某支行发现某客户账户存在每月中旬批量转账情况，开展强化尽职调查过程中，支行员工从合规用卡与金融便捷服务两个方面向客户介绍了互联网代发产品，以专业素养赢得客户信赖，成功挖掘代发工资营销线索，并在疫情期间与客户共克困难，成功开立账户。通过持续发布典型案例汇编方式，将优秀工作经验进行分享，持续提升反洗钱风险信息应用价值，助力业务健康发展。

三、充分认识反洗钱工作机制建立对于反洗钱质效提升的积极作用

（一）建立监管要求落实机制。分析研读当期监管政策要求，研究制定落实方案及落地举措。在日常工作中，积极向反洗钱监管机构汇报分行反洗钱工作成果，及时沟通了解反洗钱工作最新动态，跟进落实反洗钱监管最新要求。同时，多次选拔优秀骨干积极参与反洗钱监管组织的宣传教育、文献翻译及课题研究等工作，获得了属地监管的充分肯定。

（二）建立反洗钱检查机制。对于重点风险领域，分行主动作为，每年对所有分支机构开展反洗钱现场检查，同时建立了日常反洗钱非现场检查机制，该机制对标监管、总行检查工作要求，建立、优化非现场数据模型集市，固化检查、整改、验收、通报、约谈、问责、考核机制和流程，通过行之有效的非现场检查体系，极大推动了行内重点部门主动履职，提升履职能力和效果。

（三）建立“人防+技防”双防工作机制。精准打击治理涉赌涉诈，实现内部人员“零发案”、客户“少发案”。强化银警联动，建立7×24小时紧急止付、“警银通”响应机制，对涉案资金及时拦截处理，近年来多次成功协助公安机关抓获涉诈犯罪嫌疑人，为受骗群众挽回大额经济损失。

（四）充分发挥反洗钱奖励机制作用。为鼓励先进，提升反洗钱岗位员工积极性及获得感，积极为基层反洗钱岗争取奖励与福利，提升基层对反洗钱工作的满意度，每年设置“年度反洗钱先进集体及个人、反洗钱优秀业务骨干”等年度及半年度荣誉奖项，同时鼓励支行向反洗钱岗进行资源倾斜，加强反洗钱岗位关怀。

（五）丰富宣教形式履行社会责任。通过反洗钱“双周”工作例会、反洗钱联系人季度培训会议，及时传达反洗钱工作要求，并邀请国际咨询公司专家开展中高管人员、反洗钱骨干员工专项培训。社会宣传方面，通过“知识小课堂、金融知识讲座、咨询台答疑、汉服主题宣传”等方式，不断创新宣传模式，走进厅堂、校园、企业、社区及乡村地区，有效提升了群众洗钱风险防范意识，得到了社会公众认可。